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Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsleistung ist nicht genug

Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsleistung ist nicht
 genug

Unzählige Senioren verlassen sich auf Sozialversicherung, um die Rechnungen im Ruhestand zu bezahlen. Aber diejenigen, die planen, diese Leistungen als ihre einzige Quelle von Ruhestandseinkommen zu verwenden, könnten für einen eher harten Realitätscheck sein.
Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsleistung ist nicht genug
Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungszahlung in diesem Jahr beträgt 1.404 US-Dollar. Diese Zahl macht die 2% aus Lebenshaltungskostenerhöhung dass die Empfänger für 2018 gegeben wurden. Jetzt, wenn wir diese Zahl über 12 Monate multiplizieren, erreichen wir ein jährliches Einkommen von nur $ 16,848.
BILDQUELLE: GETTY IMAGES.

Lass uns für eine Minute anhalten und das verarbeiten. Es wird geschätzt, dass der durchschnittliche gesunde 65-Jährige heute geschätzte 200.000 Dollar ausgeben wird Gesundheitswesen im Laufe des Ruhestandes. Wenn wir von einer 25-jährigen Pensionierung ausgehen, sind das $ 8.000 pro Jahr, was bedeutet, dass jeder, der nur im Bereich der sozialen Sicherheit bestehen möchte, im Wesentlichen nur $ 737 pro Monat für seine restlichen Rechnungen übrig hat. Und ehrlich gesagt, das wird einfach nicht passieren.
Ein kritischer Fehler, den Arbeiter jeden Alters Jahr für Jahr machen, ist die Annahme, dass ihre Sozialversicherungsleistungen es schaffen werden, sie im Ruhestand zu erhalten. Aber das ist einfach nicht realistisch. Im besten Fall kann die Sozialversicherung etwa 40% des früheren Einkommens des typischen Arbeitnehmers ersetzen (und bei “best case” sprechen wir von keinen künftigen Kürzungen, die leider noch nicht vom Tisch sind). Die meisten Senioren brauchen jedoch gut 80% ihres früheren Verdienstes, um ihre Rentenkosten zu decken.
Und das führt zu einem anderen gemeinsamen Ruhestand Mythos : dass Sie als Senior wesentlich weniger ausgeben als während Ihrer Arbeitsjahre. Nicht nur, dass die Gesundheitsversorgung für Rentner in der Regel steigt, aber diejenigen, die Häuser besitzen, neigen dazu, im Laufe der Zeit mehr auf Dinge wie Grundsteuern und Wartung auszugeben, die beide eine hinterhältige Art und Weise zu erhöhen haben. Und vergessen wir nicht die Tatsache, dass es gut 30% der Senioren nicht gelingt, ihre Hypotheken vor ihrer Pensionierung abzuzahlen, was bedeutet, dass sie auf diese Kosten auch keine Pause bekommen.
In der Tat, für viele Senioren, die einzigen Kosten, die letztlich im Ruhestand abnimmt, ist Pendeln. Die meisten anderen klettern oder bleiben in etwa gleich, es sei denn, es werden wesentliche Änderungen am Lebensstil vorgenommen. Jetzt, wenn Sie es schaffen, auf $ 16,848 pro Jahr zu überleben, mehr Macht für Sie. Aber wenn diese Zahl a darstellt große Lohnkürzung , dann sei dies deine Warnung: Fang jetzt an, für die Zukunft zu sparen, auch wenn es bedeutet, den Ruhestand aufzuschieben, bis du es geschafft hast, eine Art Nestei aufzubauen. Andernfalls sind Sie anfällig für den finanziell schwierigsten Lebensabschnitt.
Ihre Sparanstrengungen erhöhen
Wenn du einer von denen bist, die es geplant haben leben Sie allein von der Sozialversicherung Im Ruhestand ist es jetzt Ihre Chance, sich nicht mit vielen, vielen Jahren der Armut zufrieden zu geben. Solange Sie die Möglichkeit haben, zu arbeiten, fahren Sie damit fort, bis Sie einen ordentlichen Haufen an Ersparnissen angesammelt haben.
Natürlich, wenn Sie ein jüngerer Arbeitnehmer mit mehreren Jahrzehnten vor Ihnen sind, haben Sie mehr als genug Gelegenheit, um nachzuholen. Ältere Arbeitnehmer haben eine größere Herausforderung, aber die Dinge sind nicht hoffnungslos, besonders für diejenigen, die Zugang zu einer 401 (k) haben. Dies liegt daran, dass die jährlichen Beitragsbemessungsgrenzen für Arbeitgeber-gesponserte Pläne vor Kurzem auf 18.500 US-Dollar für Arbeitnehmer unter 50 und 24.500 US-Dollar für jene über 50 gestiegen sind. Das heißt, wenn Sie 60 Jahre alt sind und keine Ersparnisse haben, aber bereit sind, Ihre 401 (k) für acht Jahre auszuschöpfen, stehen Sie mit knapp 200.000 $ in den Ruhestand, und das ohne Berücksichtigung des Investitionswachstums.
Auch wenn Sie eine 401 (k) nicht ausschöpfen können oder gar keinen Zugang zu einer haben, sparen Sie etwas Menge pro Jahr ist besser als nichts. IRAs ermöglichen zum Beispiel jährliche Beiträge von bis zu 5.500 US-Dollar für Arbeitnehmer unter 50 und 6.500 US-Dollar für die 50-und-über-Set. Wenn Sie das letzte für 10 Jahre ausschöpfen, haben Sie $ 65.000 rechtzeitig für den Ruhestand, was nicht eine Tonne ist, aber es ist viel besser als der Versuch, von der Sozialversicherung selbst zu leben.
Natürlich, wenn Sie ein jüngerer Arbeiter mit Zeit auf Ihrer Seite sind, müssen Sie nicht verrückt nach beiden Arten von Ruhestand Plan – was bedeutet, wenn Sie das können, groß, aber Sie werden immer noch kommen Weg mit einem anständigen Nest Ei, wenn Sie kleinere Mengen konsistent im Laufe der Zeit speichern. Wenn Sie zum Beispiel 40 Jahre alt sind und sich das Ziel gesetzt haben, mit 67 zurückzutreten, und Sie in diesem 27-jährigen Zeitraum konstant $ 300 pro Monat beiseite gelegt haben, erhalten Sie $ 268.000, vorausgesetzt, Ihre Investitionen erwirtschaften eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% (Das sind eigentlich mehrere Punkte unten der Durchschnitt des Aktienmarktes). Das sind übrigens gute 100.000 Dollar Mehr als das, was der durchschnittliche Haushalt, der sich dem Ruhestand nähert, heute in Spareinlagen hat.
Wissen Sie, dass die soziale Sicherheit ihre Grenzen hat
Es ist nichts falsch mit der Sozialversicherung in Ihren Ruhestand Plan Factoring. Ganz im Gegenteil – jetzt, wo Sie wissen, was der durchschnittliche Begünstigte heute erhält, können Sie diese Zahl als Grundlage für Ihre eigenen Berechnungen verwenden. Machen Sie nicht den Fehler, anzunehmen, dass Sie kein Geld außerhalb dessen, was die Sozialversicherung bietet, benötigen. Wie Sie sehen können, sammelt der typische Senior heute nicht annähernd genug, um ohne eine andere Einnahmequelle auskommen zu können. Und je eher Sie das merken, desto besser sind Ihre Chancen, Ihr Sparspiel zu steigern, bevor es zu spät ist.

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