Hypothekenausfälle verzeichnen im April einen Rekordanstieg

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Die nationale Kriminalitätsrate stieg im April auf 6,45 Prozent, nach 3,06 Prozent im März und dem Dreifachen des vorherigen Einmonatsrekords von 2008, wie aus Daten hervorgeht, die diese Woche von Black Knight, einem Immobiliendaten- und Analyseunternehmen, veröffentlicht wurden. Die 3,6 Millionen überfälligen Kreditnehmer sind die meisten seit 2015.

Die Daten stellen Hausbesitzer dar, die im April keine Hypothekenzahlung geleistet haben, einschließlich solcher, die sich in Nachsichtsplänen befinden. Es stammt aus der Kreditdatenbank des Unternehmens, die einen Großteil des nationalen Hypothekenmarktes repräsentiert.

“Dies ist wirklich Neuland”, schrieb Andy Walden, Ökonom und Direktor für Marktforschung bei Black Knight, in einer E-Mail. „Während der letzten Finanzkrise hat es mehr als anderthalb Jahre gedauert, bis die ersten 1,6 Millionen Hausbesitzer aufgrund von Hypotheken überfällig wurden. In den wirtschaftlichen Folgen von Covid-19 wurden viele Menschen allein im April überfällig.

“Angesichts der Tatsache, dass nur 21 Prozent der inzwischen 4,75 Millionen nachsichtigen Hausbesitzer ihre Zahlungen im Mai geleistet haben, ist dies ein Trend, der sich wahrscheinlich fortsetzen wird.”

Sie müssen sich nur den Arbeitsmarkt ansehen, um zu verstehen, warum so viele Menschen heutzutage ihre Hypotheken nicht bezahlen. Die US-Wirtschaft hat im April 20 Millionen Arbeitsplätze abgebaut, und die Arbeitslosenquote ist auf den höchsten Stand seit der Weltwirtschaftskrise gestiegen, da viele Unternehmen landesweit geschlossen haben. Die Auswirkungen waren schnell und schwerwiegend: Weitere 2,4 Millionen Amerikaner haben letzte Woche Arbeitslosenanträge gestellt, teilte das Arbeitsministerium mit und drückte die neunwöchige Gesamtzahl des Landes auf über 38 Millionen.

“Seit 2006 besteht ein sehr klarer Zusammenhang zwischen Arbeitslosigkeit und früheren Gebühren”, sagte Marina Walsh, Wirtschaftswissenschaftlerin bei der Mortgage Bankers Association.

Der rasche Anstieg der Zahlungsrückstände steht im Gegensatz zur Großen Rezession. Damals waren sie über einen längeren Zeitraum verteilt.

“Wenn Sie an die große Rezession denken, hat sie 2007 und 2008 wirklich begonnen, aber die Zahlungsrückstände haben erst 2010 ihren Höhepunkt erreicht”, sagte Walsh. „Mit der großen Rezession hat es sich ehrlich gesagt eine ganze Weile hingezogen. … Es passierte in Wellen. Es ist nicht so, als ob eine ganze Branche zusammenbrechen würde. Wie Sie Gastfreundschaft und Tourismus haben, gab es ganze Branchen, die auf Eis gelegt wurden. “

Aber im Gegensatz zur Großen Rezession ist der Immobilienmarkt besser aufgestellt. Die Hauswerte sind nicht dramatisch gesunken, und viele Hausbesitzer haben Eigenkapital in ihren Häusern. Aus diesem Grund erwartet Walsh keine so verheerenden Zwangsvollstreckungen wie beim letzten Mal. Nach dem Cares Act wurden Zwangsvollstreckungen von Hypotheken mit Bundesunterstützung vorübergehend unterbrochen. Walsh wies auch darauf hin, dass Kreditnehmer mehr Alternativen haben, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.

“Es ist nicht so, dass all diese Hausbesitzer unter Wasser sind und keinen Anreiz hatten”, sagte sie, um eine Hypothekenzahlung zu leisten. “Hier gibt es einen Anreiz, Hypothekenzahlungen zu leisten.”

Die Mortgage Bankers Association, die ihre Kriminalitätsdaten vierteljährlich veröffentlicht, stellte fest, dass überfällige Hypotheken im ersten Quartal auf 4,36 Prozent gestiegen sind, nachdem sie im vierten Quartal 2019 ein Allzeittief von 3,77 Prozent erreicht hatten Kredite, die in Nachsicht geraten sind. Wenn ein Darlehen in Nachsicht gerät, werden Zahlungen gekürzt oder verschoben.

Die Zahl der Kredite in Nachsicht nimmt ebenfalls zu, wenn auch langsamer als zuvor. Black Knight stellte fest, dass 4,75 Millionen Hausbesitzer oder 9 Prozent der Hypotheken Nachsichtspläne abgeschlossen hatten, was einem unbezahlten Kapitalbetrag von 1 Billion US-Dollar entspricht. Die Umfrage von MBA unter Kreditgebern ergab, dass 4,1 Millionen Hausbesitzer einen Nachsichtsplan oder 8,16 Prozent der Kredite beantragt hatten. Zum Vergleich: Anfang März war weniger als 1 Prozent der Kredite in Nachsicht. Nach dem Cares Act können Hausbesitzer ihre Hypothekenzahlungen aussetzen, wenn sie eine staatlich abgesicherte Hypothek haben.

“Die Zahlen sind leider ziemlich düster”, sagte Walsh. „Die Hoffnung liegt in dem Anreiz für die Kreditnehmer, der Arbeitslosigkeit [benefits] wird kurzfristig helfen. Ich denke, vieles davon wird regional sein. “

Die Daten von Black Knight zeigen, dass Staaten, in denen einige der am stärksten betroffenen Branchen beheimatet sind, am meisten darunter leiden. Zu den Staaten mit den größten Zuwächsen bei kriminellen Hypotheken zählen Nevada (5,2 Prozent), New Jersey (5,1 Prozent) und New York (4,9 Prozent). Miami (7,2 Prozent), Las Vegas (6,2 Prozent) und New York City (5,4 Prozent) lagen an der Spitze der Ballungsräume.

Das Tempo der Hypotheken, die in Nachsicht geraten, hat in letzter Zeit nachgelassen, da in der vergangenen Woche 93.000 Kreditnehmer eingegangen sind, nach 1,4 Millionen in der ersten Aprilwoche. Black Knight stellte außerdem fest, dass von den 4,25 Millionen Hausbesitzern, die Ende April in Nachsicht waren, fast die Hälfte ihre Hypothekenzahlung im April geleistet hatte.

So wie nicht jeder, der mit einer Hypothek in Verzug ist, in Nachsicht ist, ist es auch wahr, dass nicht alle Kreditnehmer, die in Nachsicht sind, die Zahlungen eingestellt haben. Einige haben volle Zahlungen geleistet, halten aber an Nachsicht als Sicherheitsnetz fest, während andere Teilzahlungen geleistet haben, um den Betrag zu verringern, den sie letztendlich zurückzahlen müssen.

Black Knight wies darauf hin, dass sich May anders entwickelt. Bis zum 19. Mai haben nur 21 Prozent derjenigen, die Nachsichtspläne haben, eine Mai-Zahlung geleistet. Die 1,4 Millionen nachsichtigen Hausbesitzer, die Zahlungen im April geleistet haben, laufen Gefahr, im Mai überfällig zu werden. Wenn die Zahlungen nicht bis Ende des Monats eingehen, werden sie kriminell, was zu einem weiteren starken Anstieg der nationalen Kriminalitätsrate führen könnte.

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